Was in der jährlichen Renteninformation wirklich steht

Die Renteninformation ist kein Bescheid und keine Zusage. Sie ist eine Momentaufnahme des eigenen Rentenkontos, berechnet nach dem Recht, das zum Zeitpunkt des Schreibens gilt. Gerade deshalb lohnt sich ein genauer Blick: Sie zeigt, wo man heute steht, und lässt erkennen, ob im Versicherungskonto etwas fehlt.

Wer die Renteninformation bekommt

Das Schreiben kommt automatisch, ein Antrag ist nicht nötig. Voraussetzung ist, dass man mindestens 27 Jahre alt ist und mindestens fünf Jahre Beitragszeiten im Rentenkonto hat. Ab dann folgt die Renteninformation jedes Jahr per Post. Der ersten liegt ein Versicherungsverlauf bei, also die Auflistung aller gespeicherten Zeiten.

Ab dem 55. Geburtstag wird die jährliche Renteninformation alle drei Jahre durch eine ausführlichere Rentenauskunft ersetzt. Wer die ausführliche Auskunft früher haben möchte, kann sie beantragen.

Die drei Beträge auf einen Blick

Auf der ersten Seite stehen drei Rentenbeträge. Sie beantworten drei verschiedene Fragen, und wer sie verwechselt, zieht leicht die falschen Schlüsse.

Die hochgerechnete Rente ist der Wert, auf den die meisten schauen. Sie beruht aber auf einer Annahme: Das Einkommen bleibt im Verhältnis zum Durchschnittsverdienst so wie in den vergangenen fünf Jahren. Wer in Teilzeit wechselt, früher aufhört oder länger krank ist, wird später weniger bekommen. Wer bis zu welchem Alter arbeiten muss, um die Regelaltersrente zu erreichen, zeigt unser Beitrag zur Regelaltersgrenze nach Jahrgang.

Die Anpassungs-Szenarien: 1 und 2 Prozent

Alle drei Beträge rechnet die Rentenversicherung in heutigen Werten, also mit dem aktuellen Rentenwert. Weil Renten aber in der Regel jedes Jahr angepasst werden, enthält das Schreiben zusätzlich eine Hochrechnung mit zwei Annahmen: Die Renten steigen bis zum Rentenbeginn um 1 Prozent oder um 2 Prozent jährlich. Diese Werte beruhen auf den mittel- und langfristigen Annahmen der Bundesregierung zur Lohnentwicklung.

Zum Vergleich: Zum 1. Juli 2026 stiegen die Renten um 4,24 Prozent. Einzelne Jahre können also deutlich über den Szenarien liegen, andere darunter. Die Rentenanpassung folgt im Wesentlichen der Lohnentwicklung des Vorjahres und lässt sich über Jahrzehnte nicht verlässlich vorhersagen.

Der Hinweis zur Kaufkraft

Eine Rente von 2.000 Euro in 25 Jahren ist nicht dasselbe wie 2.000 Euro heute. Die Renteninformation weist deshalb ausdrücklich darauf hin, dass die hochgerechneten Beträge den Kaufkraftverlust nicht berücksichtigen. Auf der Rückseite steht ein Rechenbeispiel, das in den Mustern der Rentenversicherung mit einer Preissteigerung von 1,5 Prozent im Jahr arbeitet.

Brutto ist nicht netto

Alle Beträge in der Renteninformation sind Bruttowerte. Von der späteren Rente gehen Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung ab, bei gesetzlich Versicherten derzeit zusammen gut 12 Prozent. Hinzu kann Einkommensteuer kommen. Wie hoch der steuerpflichtige Anteil ist, hängt vom Jahr des Rentenbeginns ab: Wer 2026 in Rente geht, versteuert 84 Prozent der Bruttorente. Mehr dazu steht in unserem Beitrag zum Besteuerungsanteil nach Rentenbeginn.

Wer die Renteninformation für die Planung nutzt, sollte deshalb grob mit einem Nettobetrag rechnen, der je nach Einzelfall 10 bis 25 Prozent unter dem Bruttobetrag liegen kann. Betriebs- und Privatrenten kommen getrennt hinzu und haben eigene Abzüge.

Rentenauskunft und Kontenklärung

Die ausführlichere Rentenauskunft ab 55 enthält den vollständigen Versicherungsverlauf, Angaben zu den einzelnen Altersrenten, zur Erwerbsminderungsrente und zur Hinterbliebenenrente. Spätestens dann sollte das Konto lückenlos sein.

Lücken entstehen häufiger, als man denkt. Schulzeiten ab dem 17. Lebensjahr und Kindererziehungszeiten werden zum Beispiel nicht automatisch erfasst, sondern nur auf Antrag. Mit einer Kontenklärung prüft die Rentenversicherung das gesamte Versichertenkonto. Sie fordert dazu in der Regel spätestens mit 43 Jahren auf, man kann sie aber jederzeit formlos beantragen. Dafür bekommt man den aktuellen Versicherungsverlauf und einen Fragebogen. Hilfe gibt es kostenfrei über das Servicetelefon 0800 1000 4800 und in den Beratungsstellen der Rentenversicherung.

Beachten

Fehlende Zeiten im Versicherungsverlauf lassen sich Jahrzehnte später oft nur schwer belegen. Zeugnisse, Ausbildungsnachweise und Geburtsurkunden der Kinder sollten deshalb aufbewahrt werden.

Die Digitale Rentenübersicht als Ergänzung

Die Renteninformation zeigt nur die gesetzliche Rente. Wer zusätzlich Betriebsrenten oder private Verträge hat, kann diese seit einigen Jahren im Internet gebündelt einsehen: Die Digitale Rentenübersicht unter rentenuebersicht.de führt Ansprüche aus gesetzlicher, betrieblicher und privater Vorsorge zusammen. Nach Angaben der Rentenversicherung vom September 2026 sind mehr als 700 Anbieter angebunden. Die Nutzung ist freiwillig und kostenlos. Für die Anmeldung braucht man die Online-Ausweisfunktion des Personalausweises und die Steuer-Identifikationsnummer.

Die Übersicht ersetzt weder die Post der einzelnen Anbieter noch eine Beratung. Sie hilft aber, Lücken in der Altersvorsorge früh zu erkennen. Wie Betriebsrenten später bei der Krankenkasse belastet werden, erklärt unser Beitrag zur Betriebsrente und den Kassenbeiträgen.

Worauf es ankommt

Die Renteninformation ist ein Planungswerkzeug, kein Versprechen. Die hochgerechnete Rente setzt gleichbleibende Beiträge voraus, die Anpassungs-Szenarien sind Annahmen, und alle Beträge sind brutto und ohne Inflation gerechnet. Wer das Schreiben so liest, kann daraus eine realistische Erwartung ableiten und rechtzeitig prüfen, ob das Konto vollständig ist. Welche Neuerungen das Rentenpaket für alle Versicherten bringt, fasst unser Hauptartikel zur Rentenreform 2026 zusammen.